日常开车出行，即使驾驶技术再好的司机也难免遇到小剐小蹭。
2020年3月，南京的张先生驾车时不慎撞到严女士车辆，因事故损失较小，想私了赔付严女士500元。
张先生之所以选择私，而不走保险，一方面是因为出险会直接影响到第二年车辆的保费，另一方面也是因为车辆的每一次出险都有终身记录，如果出险次数较多，无论是不是大事故，都说明这辆车的车况肯定不是很好，影响车辆的保值率。从这点来看，张先生属于比较有经验的“老司机”了。
不过，对于张先生提出的500元赔付，严女士并不同意。严女士认为，自己的维修费至少需要800元。后来，南京查勘员陈本旻负责本案后，查勘判定赔付800元合理的。于是，查勘员陈本旻便从损失核定、保费构成等方面和张先生耐心解释，告知可以走交强险赔付对来年保费影响不大。
根据查勘员陈本旻的说法。若报案理赔，第二年的保费就会上浮1000多元。而目前维修费用是800元，因此建议张先生选择不报案理赔。而且，每年的保费是和近三年的出险情况直接关联，如果车辆没有出险的话，交强险会有费率优惠。一般情况下，一年不出险优惠10%，两年不出险优惠20%，三年不出险优惠30%。张先生有良好的未出险记录，只要张先生继续保持3年连续未出险，保费将会降至更低。
在查勘员的建议下，直到晚上十一点，张先生同意保险公司处理方案。案件金额虽小，严女士很感激，向我司寄来了感谢信，表示来年一定续保。
案件解读分析
通过上述案例可以看到，如果车主遇到了一些轻微的剐蹭，事实上是走保险不划算的。那么具体出现了哪种小剐小蹭到目前情况下不建议走保险？车主怎么判断呢？下面就给大家具体说说。
1、小面积剐蹭
这种很小的划痕，基本上都没有伤到底漆，在洗车时让洗车师傅帮忙抛下光就可以解决，如果伤到了底漆，可以在保养时让4S店师傅帮忙点下漆就行了。这种情况下，受损的车主提出私了时，可以提出300-500元的赔偿。
2、轮毂小伤
这种不涉及到行驶安全的也可以私了，但是私了的前提是你根本不想维修，如果需要维修或者更换轮毂的话，就要先询问价格了。
3、轻微凹陷
首先需要看是在什么位置，如果凹坑比较圆滑，油漆面无破损，有些专门修复凹陷的维修厂就可以修复。一般国产车（10万左右）的维修费用大概为200-300元妹/块，而合资汽车（15万-25万）的维修费用大概为300-400元/块。
4、面积稍大剐蹭
剐蹭面积比较大，并且有凹陷变形，这种情况会增加维修难度，建议去4S店维修。一般国产车的维修费用为300-500元/面，合资车的维修费用大概500-800元/面。具体价格根据汽车的价格和品牌，都会有所不同。
总之，如果遇到以上这些小剐小蹭，目前NCD系数规则下就不用走保险了。当然，豪车除外！
除此之外，在这里还要提醒大家车险出了事故第二年增加多少，如果发生人员伤亡或与行人碰撞，千万不要私了。此前有新闻报道：某女子遇车祸，自认无大碍的她，同意司机提出的200元私了。但没想到的是车险出了事故第二年增加多少，第二天这位女子腹部剧痛入院，整个内脏多处决裂、挫伤，一度下了病危通知书。这种状况下，即便曾经私了，那么也是需求肇事者再赔偿的，此时再报保险，便有可能被拒赔，需要自掏腰包了。因此，驾驶机动车碰撞了行人、骑车人，即使对方愿意，也不要擅自私聊，这时候正确的做法是劝说对方到就近的医疗机构治疗。
总结而言，私了适用于细微财富损失的交通事故。在遇到小剐小蹭选择私了，并不会影响到来年保费，损失的成本其实更低。但千万需要注意的是车险出了事故第二年增加多少，在发生人员伤亡或与行人发作碰撞的，一定不要私了。
小编点评：始于2015年的商业车险费率改革，将出险次数和第二年的车险保费相挂钩。在这样的政策规定之下，相当一部分车主为了保费的优惠而对于小额车损选择隐而不报，自费修理。更有部分甚者，选择弃买“车损险”。上述也是为什么费改后保险公司商业车险赔付率大幅下降的重要原因之一。但是这个车险费率调整方案却违背了保险的初衷，好在银保监也注意到了这一点，在上周发布的20年综合改革方案拟对此NCD系数方案要做调整。
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