#中小企业贷款怎么贷?#
中小微企业按目前我十几年遇到的情况和当前国家政策，结合银行的产品，我给的方案是：信用——质押——抵押。
我不讲自己的经验，我只说下当前很多人贷款的方式，对比下是不是的。
1. 先做的车房抵押或者是保单贷，按揭房放大信贷，二押
无论先做哪一个都是对于做企业来说都是很不可持续性的，个体户或者没什么业务的企业是可以的。
单说保单，按揭房，二押，这些属于个人信贷，就是要营业执照也是个人贷款，征信看的出来的。当前企业信贷要求网贷小贷不超过3家，绝大部分企业信贷产品都适用的规则。消费金融不属于银行范围。
再说车房抵押而不是厂房抵押，但不说公司经营制度，就是负债你都比较大了。当前银行普遍的负债规则是：四大行当地农商行负债不超过300-500万，其他全国性商业银行1000万，或这营收没有1000万以上的企业当前负债率不超过近12个月销售发票总额的50%，基本上是个人负债加上企业负债都看得。
2. 厂房设备抵押
这种情况也很多，特别是大的工厂特别喜欢这样，厂房一般都是额度很多，加上设备，基本上信贷上限都超了，就是出额度也是20-30万一笔
3. 税票贷
这个时候想起信用类贷款，晚了，你的负债撑不起这个信贷了，就算有批款二三十万一家银行你说多了也可以，不好意思是没多的，我这全国跑，就遇到一家批了3家银行，不到100万，厂房设备抵押了三千多万。信贷不到100万的批款，有意义吗？
4. 代采和应收
问题是代采很多企业用不上的，很少有企业用上千万买货呀
应收也是很多企业没有符合应收白名单的企业
5. 动产质押
问题是你没有库存去质押，营收也一般，担保公司也不做怎么办？这个担保不同于税票贷的担保公司，税票贷那个是产品自带的担保，我说的这个是全国可以做的担保，担保公司会下户考察的，营收高货物少，产品在市场销售很好这种才可以的。
总结：企业怎么贷款其实是根据营收与负债，结合你自己的经营流程和回款周期来制定的车房抵押贷款，大多数做的都是相反的，所以你才会觉得难贷款。
一般民营中小微企业车房抵押贷款，很难说应收几个亿以上，除了快消品很难几百万存货放在仓库，也很难需要上千万大几百万去采购货物，除去这三种情况你也只能先信用车房抵押贷款，在质押，最后抵押厂房设备车子和商品房，房子是你最后的退路，在任何情况下你去银行抵押房产他只会说额度的问题，不会说批不批的问题，这就是你的保障。不能先把保障搞没了把负债提起来了。
那有什么办法解决已经发生的这些情况呢？
第一，股东贷款，企业贷款中是可以用股东单独贷款的，企业负债高就没办法了，适用于查询多法人个人负债高，大股东贷款额度高，小股东只能少量周转。
第二.换法人，部分地区和银行支持跟换法人后可立即贷款，适用于法人征信查询过多短期无法。#个人及企业贷款# #贷款政策变了# #贷款经历分享# #你用过贷款吗？# #经营贷流程分享#
免责声明：本文系转载，版权归原作者所有；旨在传递信息，不代表本站的观点和立场和对其真实性负责。如需转载，请联系原作者。如果来源标注有误或侵犯了您的合法权益或者其他问题不想在本站发布，来信即删。
